なぜ融資申込書が経営のカギになるのか
中小企業や創業期のビジネスでは、銀行などからの融資が必要になる場面が多々あります。ところが、提出用書類の作成には時間と労力がかかり、「具体的に何を、どのような順番で書けばいいのか分からない」「指定のフォームへ入力する文章がまとまらない」といった壁にぶつかりがちです。
実際、金融機関には独自の定型フォーマットが用意されています。書式そのものは勝手に変えられないため、最終的にはその書類へ必要事項を記入して提出するのが基本です。ただし、「そこに記入すべき事業概要や資金使途をどう説明すればいいのか」という点で悩む方は多いでしょう。ここで役立つのが生成AIで“下書き”を作るという方法です。あらかじめ事業情報を整理し、AIに文章化させれば、公式フォームへ転記するだけで済むため、作業負担を減らせます。
AIで下書きを作るメリット
1. 時間と手間を大幅に節約
公式の融資申込フォーマットをもらったあと、欄ごとに文章を書き起こすのは思いのほか大変です。事業概要や返済計画など、誤字脱字のチェックも含めればさらに手間がかかります。生成AIなら、必要情報（会社の概要や売上見込みなど）をあらかじめ入力するだけで、ひとまず読みやすい形の文章が整うので、作成時間を短縮できます。
2. 文章構成を自動で整えてくれる
金融機関への説明には、論理的につながったストーリーが求められます。事業の背景→資金の使い道→返済見通し、という流れをAIが初期段階でまとめてくれるため、バラバラになりがちな内容をスムーズに整理しやすいのです。
3. フォーム記入の“たたき台”として最適
最終的には、銀行が指定する用紙やオンライン入力欄に合わせて文章を貼り付けたり書き込んだりします。AIが作った下書きをベースにすれば、「結局何を書けばいいんだろう？」という迷いが少なくなり、書き落としや重複記入を防ぎやすくなります。
AIを使った融資申込書“下書き”作成の手順
ステップ1：必要情報を整理する
書式そのものは変えられませんが、そこに記入するための情報は事前に箇条書きなどでまとめられます。例えば：
- 会社情報 … 会社名、所在地、代表者など
- 事業内容・強み … 何を扱っているか、どんなニーズを満たすか
- 融資希望額と使途 … 具体的にいくらが必要で、どの費用に充てるか
- 返済計画の概要 … どのくらいの期間で、どのように返済する想定か
これらをExcelやメモ帳などにまとめておくと、AIに指示する際にスムーズです。
ステップ2：生成AIに文章化を依頼
次に、クラウド型の生成AIサービスなどを使い、以下のようにリクエストします：
- 「会社情報・事業概要・融資希望額・返済計画のキーワードを使って、融資申込書用の説明文をまとめてほしい」
- 「順番は “会社概要→事業の背景→資金使途→返済見通し” として、段落ごとに書いて」
AIはこれを受けて、“申込書へ記載するための文章（下書き）”を作成してくれます。大切なのは、実際に提出する書類のフォーマットに必要な項目をリストアップし、AIに明示しておくことです。
ステップ3：出力結果をチェック・補正
AIが生成した文章は、便利な骨組みではありますが、誤解や誇大表現が混ざっている場合もあります。数字や計画部分は特に入念に確認し、自社の実態と合わない表記がないかチェックしましょう。
- 数値の整合性 … 売上見込みや希望融資額が内部計画と合致しているか
- 言葉のトーン … 金融機関に提出するにふさわしい丁寧さか
- 根拠のない大げさな表現 … 「絶対に成功します」などの断定を含まないか
ステップ4：公式フォーマットへ転記して完成
最終的には、銀行などから提供される紙やPDF、オンラインフォームなどに沿って文章を転記します。AIが作った下書きをそのまま貼り付けるだけで良い箇所もあれば、フォーマットに合わせて改行やスペースを調整する部分もあるはずです。ここで捺印欄や日付欄など必要事項をきちんと埋めて、正式な提出書類を整えましょう。
経験談：AIでたたき台を作成→融資申込が楽に
創業期の経営者Bさんのケース
まだ自社の財務基盤が整っていないため、金融機関から融資を受けたいと考えていたBさんは、「申込書類をどうやってまとめればいいのか」と悩んでいました。そこで、AIに会社概要やビジネスモデル、資金の使い道をいくつかのキーワードで指示し、説明文を作成。
結果として、「これはうちの業態とは少し違うかな？」と思う部分を少し修正するだけで、ほぼ完成形の文案を得られたとのこと。公式フォームに転記するときもコピペベースで済んだため、「書き方を考える負担が大幅に減り、創業期の他の重要業務に時間を回せた」と感じたそうです。
注意点：あくまで“下書き”であり最終責任は人が負う
1. 金融機関ごとの書式に合わせる必要がある
- AIが作った文書自体が公式書類として通用するわけではない。
- 提出先の定型フォーマットに貼り付けたり、改行やスペース調整を行う作業は欠かせない。
2. 根拠のない数値や約束表現に要注意
- 「返済は絶対問題ない」「売上が急伸する」など、裏づけがない表現は信用を落とす恐れ。
- 記事内の数字は定性的な表現に留め、実際に提出するときは自社の計画に基づいた数値をしっかり確認。
3. 機密情報の扱い
- 融資申込書には資金繰りや経営計画など秘匿性の高い内容が含まれる。
- AIツールにアップロードする前に、セキュリティ対策や規約をチェックし、社内規定の範囲で利用する。
まとめ：たたき台をAIに作ってもらい、提出書類をスピーディに
融資申込書の公式フォーマットは各金融機関で決まっているため、“書式そのもの”を勝手に生成AIで作り替えることはできません。しかし、**記載すべき内容（会社概要や事業計画、返済プランなど）**をAIにまとめさせれば、自分で文章構成を考える手間を大幅に省けます。
最終的には定型フォームに合う形に整える必要がありますが、AIによる下書きを活用することで経営者や担当者が集中すべきポイント（数字の精査、戦略のブラッシュアップ）にエネルギーを割きやすくなるでしょう。創業時や忙しい時期には特に効果的ですので、一度試してみる価値はあります。
FAQ
Q1. どのAIツールを使えばよい？
A. 無料トライアルを実施しているクラウド型の生成AIサービスが複数あります。セキュリティ要件や操作性を比べながら、自社に合ったものを選ぶのがおすすめです。
Q2. 書類をAIに取り込む際、フォーマットごと生成は可能？
A. 銀行の指定書式は独自のレイアウトや欄があるため、丸ごと生成するのは現実的ではありません。事前に「記入すべき内容」をAIにまとめさせ、書式には手動で転記するイメージが現実的です。
Q3. 数値が不確定だけど、どう入力すればいい？
A. 目安となる数字があるなら定性的な表現でOK。曖昧なままAIに指示すると文章も曖昧になりやすいので、最低限「融資希望額」「用途の大枠」などは仮で決めておくと、下書きがまとめやすくなります。
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